Justificación
Según las disposiciones contenidas en el Capítulo II de la Circular Basica Contable y Financiera sobre el Ámbito de Aplicación del SARC, todas las organizaciones solidarias supervisadas deben aplicar estas instrucciones, especialmente aquellas que gestionan cartera de crédito. Esto se fundamenta en la necesidad de identificar, medir, controlar y monitorear el riesgo de crédito al que están expuestas durante sus operaciones crediticias..
Objetivo General
Entregar una herramienta integral que le permita gestionar el riesgo de crédito contemplando:
Otorgamiento
El otorgamiento de crédito debe soportarse en el conocimiento del deudor:
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- Simulador de credito
- Formato de credito virtual
- Análisis automático de riesgo
- Consulta en central de riesgos – Costo adicional (podrás ahorrar entre un 30% a 50%
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Seguimiento y Control
El proceso de seguimiento y control supone un continuo monitoreo de la exposición al riesgo de crédito que permita ajustar la calificación y la estimación del nivel de deterioro que se requiere para cubrir el riesgo; así mismo, evaluar y analizar las políticas y procedimientos aplicados del SARC.
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- Modelo Cartera Neta
- Solvencia
- Indicadores para el monitoreo de la totalidad de la cartera
- Evaluación De Cartera
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Recuperación
Dice la norma: “Las organizaciones solidarias deberán definir políticas y desarrollar procedimientos que aplicarán para la recuperación de la cartera no atendida normalmente. Estas políticas deben ser diseñadas con base en la historia de recuperaciones y variables críticas que determinan la minimización de las pérdidas. La información sobre los resultados de estas políticas debe ser almacenada como insumo para el afinamiento de las metodologías y procedimientos desarrollados en el SARC”
*Costo adicional (podrás ahorrar entre un 10% a 20%
Otorgamiento
Simulador de Crédito
Esta herramienta permite a los asociados evaluar la viabilidad de una nueva solicitud de crédito, considerando las líneas, tasas y requisitos necesarios. Con el simulador, se optimizan procesos y se ahorra tiempo, tanto para el asociado como para la entidad.
Formato de Crédito Virtual
El Formato de Crédito Virtual es una solución integral que combina un simulador de crédito con un formato digital de solicitud, facilitando una experiencia ágil y transparente tanto para nuestros asociados como para nuestro equipo administrativo.
Imagen de referencia formato de crédito virtual (puede variar)
Análisis automático de riesgo – Otorgamiento
El modelo de otorgamiento considera criterios y la forma mediante la cual la organización solidaria vigilada identifica, evalúa, asume, califica, controla y cubre su riesgo crediticio y los niveles de apetito al riesgo.
Este formato proporciona un soporte integral para el análisis, cumpliendo con las exigencias normativas y asegurando una gestión efectiva del riesgo crediticio. El formato es alimentado automáticamente con la información del formulario virtual del crédito.
Consulta en central de riesgos
Con la adquisición del módulo, te ofrecemos la posibilidad de realizar consultas en centrales de riesgo de manera automatizada, lo que permite un ahorro de aproximadamente entre el 30% y el 50% en comparación con el costo actual de cada consulta individual.
*Producto independiente no contemplado en la propuesta actual
Matriz SARC
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- Identificación
- Medición
- Control
- Monitoreo
El sistema le permite generar de manera automática el informe de la etapa de monitoreo referenciando el Riesgo Inherente y su evolución (gestión) Riesgo Residual
Beneficios:
- Evaluación Rápida y Precisa: Permite a los asociados evaluar de manera instantánea la viabilidad de sus solicitudes con cálculos precisos y actualizados.
- Ahorro de Tiempo y Recursos: Integra la simulación y el formato de crédito en una única herramienta, reduciendo el tiempo y los recursos necesarios para procesar solicitudes.
- Acceso Flexible: Los asociados pueden acceder al simulador y formato de crédito desde cualquier lugar y en cualquier momento, facilitando una gestión más conveniente y accesible.
- Transparencia y Educación Financiera: Proporciona información clara sobre las líneas de crédito, tasas y requisitos, promoviendo la transparencia y fortaleciendo la educación financiera de nuestros asociados.
- Optimización de Procesos Internos: Simplifica los procesos administrativos, reduciendo la carga de trabajo manual y mejorando la eficiencia operativa.
- Personalización: Adapta las recomendaciones y formatos a las necesidades individuales de los asociados, ofreciendo soluciones ajustadas a sus circunstancias financieras.
- Mejora de la Experiencia del Asociado: Ofrece una experiencia moderna y amigable, aumentando la satisfacción y la participación de los asociados en nuestra organización.
- Reducción de Errores: Minimiza los errores y duplicidades al automatizar la evaluación y el formato de solicitudes, garantizando una gestión más precisa.
- Inclusión y Accesibilidad: Facilita la inclusión financiera al permitir a todos los asociados acceder a servicios de crédito de manera equitativa.
- Fortalecimiento de la Gestión Solidaria: Permite a nuestra organización gestionar las solicitudes de crédito de manera más efectiva, alineando el proceso con nuestros valores de cooperación y solidaridad.
Evaluación de cartera
Con una metodología técnica, analítica y estadística STARSOL® le permite evaluar la totalidad de los deudores incluyendo los 6 criterios mínimos obligatorios: capacidad de pago, solvencia, garantías, información de las centrales de riesgo, servicio de la deuda (como ha pagado) y numero de reestructuraciones. Esta calificación le permitirá a identificar deudores de alto riesgo que deban ser recalificados conforme a la política diseñada, documentada y aprobada por el órgano permanente de administración, degradando los de mayor riesgo lo que implica que la entidad tendrá dos índices de calidad de cartera: uno por altura de mora y otro por riesgo.
Indicadores de monitoreo de la cartera
El modelo de indicadores busca advertir los riesgos a los que se encuentra expuesta la organización en el desarrollo de su objeto social con en metodologías de alerta temprana que permiten evaluar su desempeño financiero y operacional.
Cartera neta
Este modelo le permitirá determinar el valor de la cartera en riesgo.
Solvencia
La relación de solvencia se define como el valor del patrimonio técnico y permite determinar concentraciones máximas y el patrimonio técnico
